Po zgłoszeniu szkody poszkodowany zwykle oczekuje szybkiej decyzji i przelewu potrzebnego na naprawę samochodu. Przepisy wyznaczają ubezpieczycielowi konkretne terminy, ale w trudniejszych sprawach postępowanie może potrwać dłużej niż 30 dni.
le czasu ma ubezpieczyciel na wypłatę odszkodowania z OC?
Podstawowy termin wypłaty odszkodowania z obowiązkowego ubezpieczenia OC wynosi 30 dni. Czas ten liczy się od dnia, w którym poszkodowany albo inna uprawniona osoba zawiadomiła ubezpieczyciela o szkodzie. Termin nie rozpoczyna się dopiero po oględzinach samochodu, dostarczeniu kosztorysu czy zakończeniu naprawy.
W praktyce oznacza to, że prawidłowe i możliwie dokładne zgłoszenie szkody ma duże znaczenie. Warto zachować potwierdzenie wysłania formularza, wiadomości elektronicznej albo numer sprawy nadany podczas rozmowy telefonicznej. Dzięki temu można jednoznacznie ustalić dzień, od którego biegnie ustawowy termin.
Kiedy likwidacja szkody może potrwać do 90 dni?
Nie każdą sprawę da się wyjaśnić w ciągu miesiąca. Jeżeli w terminie 30 dni nie jest możliwe ustalenie odpowiedzialności ubezpieczyciela albo dokładnej wysokości należnego świadczenia, wypłata może nastąpić później. Zakład ubezpieczeń powinien dokonać jej w ciągu 14 dni od momentu, w którym wyjaśnienie niezbędnych okoliczności stało się możliwe przy zachowaniu należytej staranności.
Całe postępowanie co do zasady nie powinno jednak przekroczyć 90 dni od zgłoszenia szkody. Wyjątek może wystąpić wtedy, gdy ustalenie odpowiedzialności albo wysokości odszkodowania zależy od wyniku toczącego się postępowania karnego lub cywilnego. Samo stwierdzenie, że sprawa jest skomplikowana, nie wystarcza do bezterminowego przesuwania wypłaty.
Dłuższa likwidacja szkody może być uzasadniona na przykład rozbieżnymi zeznaniami uczestników, brakiem jednoznacznego wskazania sprawcy, potrzebą uzyskania opinii rzeczoznawcy lub podejrzeniem, że uszkodzenia powstały w innych okolicznościach niż opisane w zgłoszeniu. Ubezpieczyciel powinien jednak aktywnie wyjaśniać sprawę, a nie tylko czekać na kolejne dokumenty.
Co powinno wydarzyć się w ciągu pierwszych 30 dni?
Jeżeli zakład ubezpieczeń nie może wypłacić całego odszkodowania w podstawowym terminie, powinien pisemnie poinformować poszkodowanego o przyczynach opóźnienia. W wiadomości powinien również wskazać okoliczności wymagające dalszego wyjaśnienia oraz przewidywany termin przedstawienia ostatecznego stanowiska.
Jednocześnie ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacić bezsporną część odszkodowania, czyli kwotę, której zasadności i wysokości nie kwestionuje. Nie powinien wstrzymywać całego świadczenia wyłącznie dlatego, że nadal trwa spór dotyczący pozostałej części roszczenia. W ciągu 30 dni poszkodowany może więc otrzymać część pieniędzy, a po zakończeniu dodatkowych ustaleń kolejną wypłatę.
W informacji przesłanej przez ubezpieczyciela warto sprawdzić:
- jaką kwotę odszkodowania uznano,
- które elementy kosztorysu zostały zakwestionowane,
- dlaczego nie wypłacono całej zgłoszonej należności,
- jakich dokumentów lub wyjaśnień jeszcze brakuje,
- kiedy ubezpieczyciel planuje zakończyć postępowanie,
- czy przedstawiono podstawę prawną częściowej albo całkowitej odmowy.
Jeżeli odszkodowanie nie przysługuje lub zostało ustalone w kwocie niższej od żądanej, ubezpieczyciel powinien przedstawić pisemne uzasadnienie. Musi wskazać okoliczności i podstawę prawną swojej decyzji, a także poinformować o możliwości dochodzenia roszczenia przed sądem.
Co może przyspieszyć wypłatę pieniędzy?
Poszkodowany nie odpowiada za organizację pracy zakładu ubezpieczeń, ale może ograniczyć ryzyko opóźnień wynikających z brakujących informacji. Już podczas pierwszego zgłoszenia warto przekazać numer polisy sprawcy, dane uczestników, opis zdarzenia, fotografie uszkodzeń, oświadczenie sprawcy albo dane jednostki policji prowadzącej czynności.
Należy również szybko odpowiadać na uzasadnione prośby o dokumenty i umożliwić przeprowadzenie oględzin samochodu. Przed naprawą warto odpowiednio udokumentować wszystkie uszkodzenia. Jeżeli pojazd zostanie rozebrany lub naprawiony bez dokumentacji, późniejsze ustalenie zakresu szkody może być trudniejsze.
Sama prośba o uzupełnienie dokumentów nie oznacza jednak automatycznie, że termin 30 dni zaczyna biec od początku. Ustawa wiąże go z datą zawiadomienia o szkodzie. Ubezpieczyciel powinien więc możliwie szybko wskazać, czego potrzebuje do ustalenia odpowiedzialności i wysokości odszkodowania.
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel przekroczy termin?
Pierwszym krokiem powinno być wysłanie pisemnego wezwania do przedstawienia stanowiska i wypłaty należnej kwoty. W piśmie warto podać datę zgłoszenia szkody, jej numer, wysokość roszczenia oraz wskazać, że minął termin wynikający z przepisów. Jeżeli część odszkodowania jest bezsporna, należy wyraźnie zażądać jej niezwłocznego przekazania. Można również złożyć reklamację. Ubezpieczyciel ma zasadniczo 30 dni na udzielenie odpowiedzi, a w szczególnie skomplikowanym przypadku termin może zostać przedłużony do 60 dni. Po wyczerpaniu procedury reklamacyjnej poszkodowany może zwrócić się o pomoc do Rzecznika Finansowego albo dochodzić swoich praw na drodze sądowej.
Sprawna obsługa szkody jest ważna, ale równie istotny jest właściwy wybór polisy przed zdarzeniem. Polisy24.pl odpowiada na potrzeby kierowców oczekujących, że najlepsza porównywarka OC w Internecie pozwoli szybko zestawić dostępne propozycje na podstawie danych właściciela, pojazdu i oczekiwanego zakresu ochrony.
Termin wypłaty należy kontrolować od dnia zgłoszenia szkody, a nie od momentu otrzymania pierwszej decyzji. Brak przelewu po 30 dniach nie zawsze oznacza naruszenie przepisów, lecz ubezpieczyciel powinien wtedy wyjaśnić przyczynę opóźnienia, wskazać przewidywany termin zakończenia sprawy i przekazać bezsporną część odszkodowania.
